Ein Kredit für das Auto, eine Ratenzahlung für die neuen Möbel und vielleicht ist auch das Girokonto überzogen – über die Jahre können sich mehrere kleine Schulden ansammeln. Jede hat ihre eigene Rate, ihre eigene Laufzeit und vor allem ihre eigenen, oft hohen Zinsen. Schnell verliert man den Überblick und das Gefühl, Monat für Monat deutlich mehr zu zahlen als nötig.
Doch es gibt einen strategischen Weg, wieder Ordnung und Kontrolle in deine Finanzen zu bringen und dabei oft mehrere Tausend Euro zu sparen: die Kreditumschuldung. In diesem detaillierten Ratgeber erklären wir dir, was das genau bedeutet, zeigen dir anhand eines konkreten Rechenbeispiels das Sparpotenzial und wie der Prozess mit einem modernen Anbieter einfach und unkompliziert funktioniert.
Das Wichtigste in Kürze:
- – Eine Kreditumschuldung bündelt teure Altkredite zu einem einzigen, günstigeren Kredit.
- – Sie lohnt sich vor allem bei hohen Zinsen für Dispo- oder Ratenkredite.
- – Ziel ist es, die monatliche Rate zu senken und wieder einen klaren Überblick zu gewinnen.
- – Moderne Banken wie die easybank ermöglichen den gesamten Prozess schnell und online.
Die Zinsfalle: Ein konkretes Rechenbeispiel
Um das Sparpotenzial greifbar zu machen, sehen wir uns eine typische Situation an:
VORHER: Zwei teure Kredite
- Alter Ratenkredit: € 10.000 zu 8,0 % Zinsen
- Überzogener Dispo: € 3.000 zu 12,0 % Zinsen
- Gesamtschulden: € 13.000 mit unterschiedlichen, hohen Zinssätzen.
NACHHER: Ein günstiger Kredit
Du nimmst einen neuen Kredit über € 13.000 auf, um beide Altschulden abzulösen. Nehmen wir an, du erhältst bei einem neuen Anbieter einen günstigeren Zinssatz von 4,5 %.
Das Ergebnis: Du hast deine Zinskosten mehr als halbiert, zahlst nur noch eine einzige, niedrigere Rate und sparst über die Laufzeit eine erhebliche Summe. Die Umschuldung hat sich hier klar gelohnt.
Checkliste: In diesen 4 Fällen solltest du über eine Umschuldung nachdenken
Ein Kreditwechsel ist nicht immer die richtige Lösung, aber in vielen Fällen ein extrem kluger Schachzug. Prüfe, ob eine dieser Situationen auf dich zutrifft:
1. Du hast den Überblick über deine Raten verloren
Du zahlst monatlich an verschiedene Stellen und weißt gar nicht mehr genau, wie hoch deine Gesamtbelastung ist? Eine Umschuldung schafft sofort Klarheit. Statt drei oder vier Abbuchungen hast du nur noch eine einzige, planbare Rate. Das reduziert den mentalen Stress und gibt dir die Kontrolle zurück.
2. Du zahlst hohe Zinsen für einen Dispokredit
Der Überziehungsrahmen deines Girokontos ist bequem, aber auch die teuerste Form von Schulden, oft mit zweistelligen Zinssätzen. Wenn du dauerhaft im Minus bist, verbrennst du Monat für Monat Geld. Diesen Betrag durch einen günstigen Ratenkredit abzulösen, ist fast immer die finanziell klügste Entscheidung.
3. Deine alten Kredite haben schlechte Konditionen
Das Zinsniveau am Markt verändert sich. Besonders Kredite, die du vor einigen Jahren abgeschlossen hast, haben oft deutlich schlechtere Konditionen als aktuelle Angebote. Ein Vergleich lohnt sich hier fast immer, um von den heute günstigeren Zinsen zu profitieren.
4. Du brauchst mehr finanziellen Spielraum im Alltag
Ist deine monatliche Gesamtbelastung durch mehrere Raten zu hoch? Bei einer Umschuldung kannst du die Laufzeit des neuen Kredits anpassen. Eine längere Laufzeit führt zu einer niedrigeren Monatsrate, was dir sofort mehr Luft zum Atmen und finanzielle Flexibilität im Alltag verschafft.
Der Wechsel leicht gemacht: Der digitale Prozess mit der easybank
Die Vorstellung von komplizierten Bankterminen und Papierkram hält viele von einer Umschuldung ab. Eine moderne Direktbank wie die easybank hat diesen Prozess so gestaltet, dass du alles bequem von zu Hause aus erledigen kannst.
Der Weg zu deinem günstigeren “WunschKredit” funktioniert in der Regel in vier einfachen Schritten:
- Online berechnen: Mit dem Online-Kreditrechner der easybank gibst du deine gewünschte Kreditsumme (die Summe deiner Altschulden) und Laufzeit ein und siehst sofort deine mögliche neue Monatsrate.
- Online beantragen: Wenn das Angebot passt, füllst du den Antrag direkt online aus. Das dauert nur wenige Minuten.
- Online identifizieren: Deine Identität bestätigst du einfach und sicher per Video-Ident-Verfahren mit deinem Smartphone oder deiner Webcam.
- Online unterschreiben: Den fertigen Vertrag unterschreibst du rechtlich gültig mit einer digitalen Signatur. Kein Drucker, kein Postweg, kein Warten.
Nach der Auszahlung des Kredits auf dein Konto kannst du deine alten, teuren Schulden sofort zurückzahlen und profitierst ab der nächsten Rate von deinen neuen, besseren Konditionen.
Wichtig: Vor dem Wechsel das Kleingedruckte prüfen
Bevor du deinen alten Kredit kündigst, wirf einen Blick in den Vertrag. Prüfe, ob eine sogenannte “Vorfälligkeitsentschädigung” für die vorzeitige Rückzahlung anfällt. Diese Gebühr darf in Österreich bei Konsumkrediten maximal 1 % der Kreditsumme betragen. Rechne diese Kosten in deinen Vergleich mit ein. Meist ist die Zinsersparnis durch den neuen, günstigeren Kredit aber deutlich höher als diese einmalige Gebühr.
Fazit: Übernimm wieder die Kontrolle über deine Finanzen
Eine Kreditumschuldung ist eine starke Möglichkeit, deine finanzielle Situation aktiv zu verbessern. Indem du teure Altkredite durch einen einzigen, günstigeren Kredit ersetzt, sparst du nicht nur Geld, sondern schaffst vor allem wieder Klarheit und Übersicht.
Mit einem unkomplizierten, digitalen Prozess, wie ihn die easybank anbietet, ist der Wechsel heute einfacher und schneller als je zuvor. Es ist der perfekte Schritt, um die Kontrolle zurückzugewinnen und deine finanziellen Ziele mit mehr Leichtigkeit zu erreichen.
Häufig gestellte Fragen zur Umschuldung
Verschlechtert eine Umschuldung meine Bonität?
Nein, im Gegenteil. Langfristig kann eine Umschuldung deine Bonität sogar verbessern, da du aus mehreren kleinen Krediten einen einzigen, geordneten Kredit machst und deine finanzielle Situation aktiv gestaltest.
Wie lange dauert der Prozess?
Bei einer digitalen Bank wie der easybank dauert der Prozess von der Anfrage bis zur Auszahlung oft nur wenige Werktage.
Kann ich auch einen Kredit mit Fixzinsbindung umschulden?
Ja, aber beachte die “Vorfälligkeitsentschädigung” (siehe Tipp oben). Du musst ausrechnen, ob die Zinsersparnis durch den neuen Kredit höher ist als die einmalige Gebühr für die vorzeitige Kündigung.
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